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    2022年中國征信行業市場需求現狀分析 典型信貸需求拉動市場增長【組圖】

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    20 童錫來 ? 2022-04-18 16:30:57  來源:前瞻產業研究院 E24887G0

    本文核心數據:個人住房貸款余額,汽車金融公司零售貸款余額,信用卡應償貸款余額,普惠金融領域貸款余額

    中國征信行業下游需求場景豐富

    征信產業鏈包括上游的數據生產者、中游的征信機構及下游的征信信息的使用者,其中中游的征信機構運行模式主要有采集數據、加工數據、數據分析及銷售產品,上游數據生產者往往也是下游征信信息使用者。征信行業下游典型應用場景包括房屋信貸、汽車信貸、商貿領域信貸、信用卡辦理等場景。

    圖表1:中國征信行業下游典型應用場景

    中國個人住房貸款余額持續高增長

    2012-2021年個人住房貸款余額呈現穩步上升狀態,住房貸款受宏觀調控政策影響,近年來增速有所放緩,但貸款余額體量巨大,對貸款者信用評價的需求較為旺盛。截止2021年12月,我國個人住房貸款余額達到了38.32萬億元,同比增長11.3%。

    圖表2:2012-2021年中國個人住房貸款余額(單位:萬億元)

    汽車金融貸款余額增速較高

    根據中國銀行業協會2021年8月最新發布的《中國汽車金融公司行業發展報告》數據,2018-2020年中國汽車金融行業零售貸款余額穩定增長,截至2020年度汽車金融公司貸款余額達到7820.16億元,同比增長8.71%。

    圖表3:2018-2020年中國汽車金融公司零售貸款余額(單位:億元)

    中國普惠金融領域貸款余額逐年上升

    根據中國人民銀行《金融機構貸款投向統計報告》數據顯示,2018-2021年中國普惠金融領域貸款余額穩定增長,截至2021年12月,中國普惠金融領域貸款余額達26.52萬億元,同比增長23.2%。普惠領域小微企業、個體工商戶等用戶信貸需求強,而解決普惠領域用戶融資難問題一直是金融領域重難點,該領域的發展離不開征信體系的逐步完善,離不開征信基礎的發展。

    圖表4:2018-2021年中國普惠金融領域貸款余額(單位:萬億元)

    注:普惠金融領域貸款包括單戶授信小于1000萬元的小微型企業貸款、個體工商戶經營性貸款、小微企業主經營性貸款、農戶生產經營貸款、建檔立卡貧困人口消費貸款、創業擔保貸款和助學貸款

    信用卡貸款市場規模持續擴大

    近年來,信用卡市場正迎來加速發展的黃金時期:相關的立法進程逐漸加快,信用卡業務集約化經營水平繼續提高,科技應用程度將不斷深化,信用卡與互聯網的結合更為緊密,營銷更加精準化,運營效率和營銷效益得到改善,客戶體驗、服務品質、服務價值均將得到更大提升。

    中國信用卡市場對于拉動內需、刺激消費取到了巨大的促進作用。根據中國人民銀行數據顯示,截止到2021年前三季度,我國信用卡市場規模和業務規模繼續擴大,信用卡期末應償總額為8.40萬億元,環比增長2.74%。信用卡已經成為居民日常生活中較為重要的非現金支付工具。

    圖表5:2016-2021年中國信用卡應償貸款余額(單位:萬億元)

    以上數據參考前瞻產業研究院《中國征信行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》,同時前瞻產業研究院還提供產業大數據、產業研究、產業鏈咨詢、產業圖譜、產業規劃、園區規劃、產業招商引資、IPO募投可研、IPO業務與技術撰寫、IPO工作底稿咨詢等解決方案。

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    前瞻產業研究院 - 深度報告 REPORTS

    2022-2027年中國征信行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告
    2022-2027年中國征信行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告

    本報告前瞻性、適時性地對征信行業的發展背景、市場規模、競爭格局等行業現狀進行分析,并結合多年來征信行業發展軌跡及實踐經驗,對征信行業未來的發展前景做出審慎分析...

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